Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Банкротства физических лиц

Существуют ситуации, когда у людей пропадает возможность оплачивать свои кредиты, а долги в разных финансовых организациях растут в геометрической прогрессии. В этом случае гражданин имеет право подать заявление в суд.

Данная процедура носит название банкротство физических лиц, а пошаговая инструкция ее проведения подробно описана в соответствующем законодательстве.

Подходит ли Вам процедура банкротства физического лица?

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Законом выделено два возможных повода признания человека банкротом:

  1. если сумма долга меньше 0,5 млн. руб., то заявитель вправе подавать заявление;
  2. если суммарный долг равен или превышает указанную сумму, то гражданин обязан пройти процедуру банкротства.

В обоих случаях подавать документы следует в Арбитражный суд по месту прописки.

Оформление банкротства — это крайняя мера, к которой можно прибегнуть в тех случаях, когда иначе выбраться из долгов невозможно. Так, обратиться в суд можно в следующих случаях:

  • если банк отказал в реструктуризации или рефинансировании;
  • при утрате трудоспособности, временной или постоянной;
  • вследствие потери рабочего места и невозможности заново трудоустроиться на должность с оплатой труда, которая позволит вернуться к своевременным выплатам по кредиту и т. д.

Признаки банкротства физического лица 2019

Признаки банкротства физических лиц 2019 года

Законом определяются несколько причин возбуждения дела о банкротстве:

  • Во-первых, это количество накопившихся долгов. Как описано выше, они должны превышать полмиллиона рублей.
  • Во-вторых, сроки просрочки платежа, а именно — три месяца с предполагаемой даты выплаты.

Обратиться в суд с соответствующим заявлением может как сам должник, так и его кредитор или представитель налоговой службы. Неплатежеспособными могут признать также граждан, которые:

  • просрочили даты выплаты по кредитам (более чем по 10% обязательств свыше чем на месячный срок);
  • суммарный долг превышает стоимость имущества (включая вариант с правом требования);
  • имеют заключение судебных приставов об отсутствии собственности, которую можно взыскать.

Типовые ситуации

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года

Каждый человек может попасть в неблагоприятные для себя условия, в которых сумма выплат по кредитам становится неподъемной. В этом случае можно не дожидаться пока долговая яма превысит полмиллиона рублей и не ждать 3 месяца.

Если наступили объективные обстоятельства, не позволяющие вовремя выплачивать кредит, то также можно обращаться в суд для оформления соответствующего статуса. Как правило, к подобным ситуациям относят:

  • наличие ипотеки;
  • поручительство;
  • открытое ИП или доля в ООО;
  • отсутствие имущества и стабильного дохода и пр.

Пошаговая инструкция банкротства

Пошаговая инструкция: список документов к заявлению в суд

Список документов к заявлению в суд

В законодательстве четко прописана пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц, в 2018 и 2019 годах она не претерпевала существенных изменений. Для начала процесса необходимо передать суду следующую документацию:

  • заявление с просьбой открытия соответствующего дела;
  • копия паспорта будущего банкрота;
  • документы о составе семьи (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей и др.);
  • копии бумаг о наличии и точной суммы имеющейся задолженности (договоры, справки из налогового органа, постановления суда);
  • полный перечень имущества и банковских счетов обратившегося;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • справка о переводе на счет суда оплаты услуг финансового управляющего, 25 тысяч рублей;
  • решение о возбуждении процедуры взыскания долга.

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица допускает оформление всех соответствующих документов как самим потенциальным банкротом, так и его официальным представителем. Для этого дополнительно необходимо оформление соответствующей доверенности у нотариуса.

Пошаговая инструкция: возбуждение процедуры банкротства в суде

Возбуждение процедуры банкротства в суде

Как и любой судебный процесс, признание человека банкротом занимает долгое время. После подачи заявления суд должен внимательно рассмотреть дело и вынести по нему свое решение. Этот этап может занимать от 2 недель до 3 месяцев.

Следующий этап в случае положительного ответа — это реструктуризация долга и реализация имущества заявителя, срок исполнения которой занимает 4 месяца и более.

Задача лица на каждом отрезке — досконально проверять предоставляемую суду документацию, т. к. сроки рассмотрения дела напрямую зависит от полноты перечня предоставляемых подтверждающих положение дел бумаг. Само заявление можно передать не только лично, но и выслать по электронной почте или заказным письмом.

Перед передачей дела в суд необходимо собрать полный пакет документов, составить общую картину накопившейся задолженности, собрать воедино данные об имеющемся имуществе и открытых счетах (в т.ч. и заграницей), а также выбрать СРО АУ. Последняя предоставляет финансового управляющего, который должен принимать участие в делах подобного рода.

Основная цель заявителя — доказать невозможность оплаты по счетам даже при условии продажи всего имущества.

Суд должен понимать, что долговые обязательства гражданина превышают все возможные доходы. К примеру, если человек владеет несколькими коттеджами, автомобилем и предоставляет данные о минимальном достатке, то такой запрос может вызвать подозрение о фиктивном банкротстве. А подобное решение влечет за собой уже уголовную ответственность.

После рассмотрения всех обстоятельств суд вынесет решение о признании неплатежеспособности физлица и возможных способах погашения задолженности:

  1. реструктуризация долга, т. е. перерасчет суммы выплаты по кредиту, понижение ставки, снятие обеспечения и пр. +
  2. реализация имущественной части (к продаже не допускается единственное жилье и личные вещи, все остальное описывает финансовый управляющий);
  3. мировое соглашение (его подписывают до момента признания должника банкротом).

Пошаговая инструкция: реструктуризация долгов

Пошаговая инструкция банктротсва

При вынесении решения о том, что долг должен быть реструктуризирован, суд опирается на определенные критерии, которыми должен обладать заявитель:

  • стабильный доход;
  • отсутствие судимостей по экономическим преступлениям;
  • последние 5 лет человек не оформлял банкротство, последние 8 — план иной реструктуризации отсутствовал.

После того, как судья вынес соответствующее решение, физлицо обязано его исполнить, отказаться нельзя.  Кредитор имеет права сменить форму исполнения обязательств на неденежную, но в одностороннем порядке.

В ходе проведении процесса исполнитель не имеет права выполнять определенные сделки, их необходимо письменно согласовывать с финансовым управляющим. К примеру, к ним относят: покупку или продажу имущества суммой свыше 50 тыс. руб.; получение займов; выдача кредитов; залог; дарение и пр.

Если человек не подходит под требования реструктуризации, то суд выносит решение о продаже его имущества.

Пошаговая инструкция: реализация имущества должника

Реализация имущества должника

На данный этап отводится ограниченный отрезок времени — полгода, который могут продлить после соответствующего запроса. В это время человеку могут запретить покидать пределы страны при отсутствии уважительной на то причины.

Реализовать необходимо все имущество, кроме того, к которому взыскание применить невозможно, а также то, чья стоимость не выше 10 000 руб. Продажей имущественной части занимается финансовый управляющий. Он имеет право открыть или закрыть счет, осуществлять операции и участвовать в голосовании в юридическом лице. Заявитель всего вышеперечисленного выполнять не вправе.

После присуждения статуса банкрота все счета, карты и имущество в один день передаются управляющему, который все оценивает и выставляет на торги.

Пошаговая инструкция: последствия банкротства для должника

Последствия банкротства для должника

Существуют как положительные итоги, так и отрицательные. Так, банкрот полностью свободен от непосильных долговых обязательств. На в то же время, на оформление необходимо будет потратить достаточно много времени и денег, т. к. процедура не бесплатна.

В течение 5 лет, последующих после решения суда, физлицо не имеет права брать кредиты или вновь подавать на банкрота, а в течение 3 лет — воспрещено руководство юр лицами.

Кто такой финансовый управляющий, и зачем он нужен при банкротстве

Этапы банкротства физических лиц

Перед тем, как подать в суд соответствующее заявление, гражданин должен выбрать управляющего (члена СРО), который в дальнейшем будет принимать решение о всех его финансовых операциях. Его услуги заявитель оплачивает самостоятельно. Он должен участвовать во всех сделках за время судебного процесса, а также передавать сведения о его начале в юридическое издание «Коммерсант» и в Единый федеральный реестр.

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Банкротство юридических лиц: пошаговая инструкция

Регламент и пошаговая инструкция документального оформления банкротства юридических лиц практически повторяют аналогичную процедуру для физлица. Однако существуют некоторые существенные отличия. Так, законом предопределен перечень мер по спасению убыточной организации. Ее причины могут крыться в неумелом руководителе, экономической ситуации в стране, а также ряде других факторов.

В пошаговой инструкции в законодательстве перечислены признаки предприятия, в отношении которого запускается процедура банкротства юридического лица:

  1. Общая сумма долговых обязательств компании насчитывает свыше трехсот тысяч рублей. Сюда включается задолженность перед ПФР, ФНС и по иным выплатам.
  2. Нарушены сроки оплаты за обязательства перед поставщиками и подрядчиками более чем на три месяца.
  3. У организации есть долгосрочная задолженность по заработной плате и сверхурочным пособиям перед сотрудниками.

К примеру, компания долгое время не платит за ранее поставленные материалы от организации-подрядчика, или неоплаченный банку кредит. Сюда относятся долги перед учредителями, налоговой службой или какими-либо государственными образованиями или фондами. В эту сумму войдут и неустойки клиентам (при наличии).

Существуют также исключительные случаи, когда пошаговая инструкция банкротства ни физического, ни юридического лица в 2018-2019 году не применима.

К ним относятся религиозные и политические объединения, а также предприятия, финансируемые из госбюджета. В отношении последних решение об убыточности может выноситься только при условии присутствия в Уставе соответствующего пункта.

Видео

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Ссылка на основную публикацию