Перевод долга

Под переводом долга понимается передача долговых обязательств должником третьему лицу/лицам. Процесс противоположен цессии, когда меняется кредитор. Долговые обязательства переводятся по судебному или иному законному решению (к примеру, в случае реорганизации заемщика), либо на основе соглашения/сделки между должником и кредитором.

Должник обязан получить официальное разрешение от кредитора относительно перевода долговых обязательств (ст. 391 ГК), за исключением случаев, когда долг переводится по решению суда.

Самый частый вариант – заключение письменного соглашения, где ставят свои подписи три стороны: кредитор, старый и новый должник.

Понятие трехстороннего договора перевода долга

Трехстороннее соглашение, подписанное всеми тремя сторонами, автоматически перекладывает долговые обязательства со старого должника на нового. Нельзя перевести долг на новое лицо (юридическое или физическое), если одна из сторон не согласна. Новый должник после подписания соглашения несет полную ответственность за возврат денежных средств кредитору, а изначальный заемщик полностью освобождается от этой обязанности.

Соглашение трехсторонне подписывается тремя сторонами:

Кредитор (физическое лицо, банк, кредитное учреждение и т.п.).
Лицо (физическое или юридическое), принимающее на себя обязательства по выплате заемных денежных средств.
Изначальный должник, имеющий дебиторский или кредиторский долг.

Понятие трехстороннего договора перевода долга

Право кредитора – отказать в переводе долга, если у него нет уверенности в том, что новый должник сможет обеспечить погашение задолженности в установленные сроки.

Правовая база

Правовая база относительно перевода долга содержится во втором параграфе ГК РФ. Это вопросу посвящены две статьи и три подпункта:

«Условие и форма перевода долга».
«Возражения нового должника относительно кредиторских требований» (новый должник имеет право возразить относительно требований кредитора, уменьшив размер долговых обязательств в силу тех или иных обстоятельств).
«Права кредитора относительно нового должника» (относительно нового должника кредитору могут быть переданы все те же права, либо прописаны новые).
«Перевод долга в силу закона» (долг переводится принудительно по судебному или иному законному решению).
«Передача договора».

В чем отличия от уступки права требования?

Это противоположные понятия, их нельзя ни в коем случае путать:

Если происходит уступка прав требования, то право требовать возмещения заемных денежных средств переводится с одного кредитора на другого.
Если происходит перевод долга, то долговые обязательства одного лица передаются другому (кредитор при этом не меняется).

Эти понятия перепутать сложно, однако их могут намеренно искажать и подменять сотрудники кредитных учреждений, организаций, для принуждения клиента идти на невыгодные для него условия.

В чем отличия от уступки права требования?

Поэтому при подписании трехстороннего соглашения о переводе долга, необходимо уточнить, каким лицам переводятся обязательства по выплате задолженности, а также другие важные нюансы договора. Любые непонятные моменты лучше всего разъяснять у профессиональных юристов.

Передача долгового обязательства от прежнего должника к новому

Долговые обязательства официально переводятся с одного лица на другое, если трехстороннее соглашение было подписано тремя сторонами (с участием нотариуса или без него). Если кредитор согласен, то после подписания с изначального должника снимаются все требования.

Новому должнику необходимо погасить долг в указанные сроки единым платежом, либо ежеквартальными/ежемесячными платежами (согласно схеме, составленной кредитором). Если трехстороннее соглашение не содержит пункта о способе выплаты долга, то он погашается единовременно в полной мере.

Что должно быть зафиксировано в трехстороннем соглашении?

Причины формирования долга.
Согласие кредитора на то, что долг будет переведен с одного лица на другое.
Сроки и способ выплаты задолженности.

Изначальный должник передает новому должнику всю документацию по долгу: акты, кредитный договор и т.п. Помимо основной части заемных средств новый должник также обязан выплатить штрафы, пени старого заемщика, т.к. переводятся все долговые обязательства.

Соответствие соглашения действующему законодательству

Подписание трехстороннего соглашения о переводе долга нельзя считать действительным, если подписанный документ не соответствует нормативным требованиям. В соглашении требуется прописать:

Сроки погашения долга.
Способ выплаты денежных средств (единовременно, ежемесячно и т.п.).
График выплаты денежных средств.
Обязанности сторон (всех трех).
Причины расторжения трехстороннего соглашения.

Новый должник, согласно ст. 392 ГК РФ, имеет право выставить возражения по требованиям кредитора, предложив собственные варианты составления трехстороннего соглашения и выплаты долга. В свою очередь, кредитор имеет право ответить отказом на предложения нового должника, если считает из нецелесообразными и неоправданными.

Информация о сторонах заключивших соглашение

Трехсторонний договор о переводе долга содержит в себе детальную информацию обо всех сторонах:

ИНН, КПП, ОГРН.
Адреса проживания, регистрации, юридические адреса.
ФИО, паспортные данные, наименования компаний/фирм.
Банковские реквизиты и т.п.

Согласно ГК РФ, при заключении трехстороннего соглашения о переводе долга стороны обязаны использовать ту же форму договора, которая была применена при изначальной сделке по займу денежных средств.

Если кредитный договор при первоначальной сделке заверялся у нотариуса, то и соглашение о переводе долга должен заверяться нотариально. При несоблюдении этих условий Арбитражный суд, в случае возникновения споров, практически всегда признает подписанные соглашения недействительными, автоматически возвращая долговые обязательства старому должнику.

Образец и порядок оформления трехстороннего договора перевода долга

В интернете можно без труда найти образец оформления трехстороннего договора о переводе долга. Составляется это соглашение не в свободной форме, а строго по образцу и согласно нормативно-правовым актам.

Основные нюансы при заполнении

Выделяются следующие нюансы, которые требуется учесть при составлении трехстороннего соглашения:

В заглавной части надо указать наименования организаций, ФИО представителей компаний, должности этих людей, основания, согласно которым они имеют все полномочия для подписания договора такого типа.
В первом разделе раскрывается предмет договора, записывается информация о изначально взятых заемных денежных средствах, указывается номер кредитного договора, дата его подписания. В этом же разделе прописывается факт того, что кредитор соглашается на замену должника.
Во втором разделе указываются обязанности всех трех сторон, а также прописываются специфические детали договора (например, новый должник может частично оспорить обязательства, которые он берет на себя).
В разделе «Разрешение споров» уточняется Арбитражный суд, куда автоматически передается дело о долге, если новый должник не исполняет или перестает исполнять свои обязательства по выплате задолженности.
В третьем разделе договора указываются данные об уплате денежных средств (график, способ, сроки и т.п.).
В завершении указывается, что кредитный договор, ранее заключенный между изначальным должником и кредитором, перестает быть действительным.

Если в процессе подписания трехстороннего соглашения о переводе долга принимает участие физическое лицо, то ему настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, который прочитает и изучит договор перед его подписанием. Недобросовестные кредиторы, составляющие такие договоры, могут прописать в теле документа заведомо невыгодные для нового или старого должника условия.

Структура документа

В ГК РФ не указывается, какая именно структура должна быть у трехсторонних соглашений по передаче долговых обязательств, но прописаны требования, относительно составления этого договора.

Как показывает практика, могут использоваться разные формы таких соглашений, поэтому каждая юридическая фирма разрабатывают договоры о переводе долга с учетом специфики сложившейся ситуации. При этом в соглашении обязательно указывается:

Наименование документа (прописываются данные о сторонах договора, который его подписывают).
Предмет соглашения (добавляется точное описание обязательств, которые переходят от старого должника к новому).
Условия (указывается, что кредитор согласен на перевод долга, и прописываются обязанности сторон).
Порядок разрешения споров (указываются реквизиты и проставляются подписи сторон).

Между юридическими лицами

Составление соглашения о переводе долговых обязательств от одного юридического лица к другому – распространенное явление. При подписании такого соглашения надо учесть, что между компаниями запрещается дарение, поэтому, если в трехстороннем соглашении будет фигурировать данный термин, то договор признается недействительным.

Трехсторонние соглашения о переводе долговых обязательств между организациями используются для выполнения взаиморасчетов (без применения денежных средств). Многим компаниями намного выгоднее применять процессы урегулирования задолженностей, чем копить их.

Какие необходимо приложить бумаги?

Помимо основного трехстороннего договора о переводе долговых обязательств, изначальный должник обязан передать новому первоначальный кредитный договор, подписанный между ним и кредитором.

Если соглашение о переводе долговых обязательств составляется в двухстороннем формате, то изначальный должник также должен приложить к договору бумагу, подтверждающую согласие кредитора. В зависимости от обстоятельств, к трехстороннему соглашению опционально также прикладывается следующая документация:

Доверенности (если договор подписывается третьими лицами, которые действуют от лица сторон, фигурирующих в трехстороннем соглашении).
Дополнительные соглашения (если между изначальным должником и кредитором были заключения иные соглашения, либо новый должник частично оспорил требования кредитора, а последний согласился на новые условия).
Спецификации с детальным описанием передаваемого долга.
Иная документация, которая обладает серьезным значением в рамках данной сделки.

Трехстороннее соглашение о переводе долга считается действительным, даже если какие-то из этих документов не были приложены к соглашению и в нем не были указаны (за исключением доверенностей).