Как признать себя банкротом?

Российские граждане могут официально с 2015 г. списать свои долги, так как банкротом признать себя имеют право физические лица. Должники вправе самостоятельно запустить процесс банкротства, если соблюдаются все законодательные условия.

Основные аспекты

Нельзя сказать, что процесс признания физлиц несостоятельным – это отлаженный и четко структурированный процесс. Соответствующий закон ежегодно дополняется, изменяется, но суть остается прежней.

На процесс признания физического лица банкротом влияние оказывают следующие аспекты:

Общая сумма задолженности перед одним или несколькими кредиторами.
Длительность задержки внесения выплат по займам.
Финансовые возможности физлица на данный момент.
Наличие поручителей при взятии кредита.

При признании человека банкротом он сталкивается с определенными последствиями, как с положительными, так и с отрицательными.

Что это такое?

Признание банкротом ИП, ООО или физлица – это официальное законное признание должника несостоятельным, неспособным по тем или иным причинам в полной мере погасить задолженности полностью. Перед тем как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги, ему требуется уточнить, удовлетворяет ли его текущее положение законодательным нормам.

Основная цель признания должника банкротом – погашение задолженностей перед кредиторами (хотя бы частично, соразмерно взятому займу) за счет реализации имущества, реструктуризации задолженности, подписания соглашения судебного спора. Долг физического лица перед банком после признания должника несостоятельным автоматически снимается.

Банкротство физического лица – система требований и мероприятий, благодаря реализации которых по решению суда должник избавляется от имеющихся задолженностей. При признании должника несостоятельным суд списывает долги, но одновременно с этим начинаются процедуры продажи имущества или реструктуризации долга.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам признания несостоятельным и банкротом относятся:

Заморозка долговых обязательств.
Запрет на начисления пеней, штрафов.
Невозможность кредиторов выставлять новые требования напрямую должнику (только, если суд разрешит).
Снижение ежемесячных платежей по задолженностям, увеличение сроков погашения кредитов.
Освобождение наследников от задолженностей (если процедура признания банкротом ИП или физлица выполняется после смерти должника).

После признания гражданина банкротом он сталкивается с определенными сложностями:

Продажа имущества полностью на торгах (за исключением личных вещей и необходимых предметов обихода).
Невозможность получения новых кредитов.
Невозможность запуска повторной процедуры банкротства (запрещено это делать в течение 5 лет).
Лишение статуса ИП (если признать ИП банкротом, то статус автоматически с него снимается).
Оплата услуг управляющего.
Сохранение обязанности платить задолженности по алиментам и ряду других обязательных выплат.

Законодательная база

Особенности процедуры, основания для признания гражданина, индивидуального предпринимателя банкротом в 2018-2019 году, список документации и другие нюансы указаны в ФЗ «О несостоятельности».

Говоря о том, что нужно, чтобы физическому лицу признать себя банкротом и какие процедуры проходить, стоит отметить, что сначала требуется уточнить, соответствуют ли текущие финансовые возможности будущего банкрота законодательным требованиям. Дальше требуется написать заявление по образцу, подать иск в суд.

Перед тем как себя признать банкротом, необходимо проконсультироваться с юристом, который расскажет об особенностях процесса, укажет на плюсы и минусы, озвучит последствия, с которым придется столкнуться при признании физического лица банкротом.

Какие документы нужны?

Чтобы получить положительное решение Арбитражного суда по признанию гражданина банкротом, нужно собрать полный пакет документации. Условно она разделяется на несколько групп:

Документы, которые относятся к личности заявителя (гражданский паспорт, свидетельство о браке, о рождении детей, о расторжении брака, брачный договор, бумаги по разделу имущества, если должник разведен).
Выданная государственными органами документация (процесс признания должника банкротом невозможен, если он не предоставит в суд ИНН, СНИЛС, банковские выписки, бумаги о наличии или отсутствии ИП).
Документы, подтверждающие текущее финансовое состояние человека (говоря о том, какие документы нужны для признания физического лица банкротом, стоит отметить и следующие бумаги: полный список имущества должника, бумаги о праве собственности, выписки из банка по доходам за последние три года, бумаги по банковским счетам, выписки по остаткам на счетах и ранее проводимых транзакциях и т.д.).
Документы по долговым обязательства (кредитные договоры, справки из банков, уведомления от штрафах, пенях, список кредиторов, общая сумма долгов).

После сдачи документации Арбитражный суд запускает делопроизводство о признании гражданина банкротом, введении реализации его имущества или реструктуризации долгов. Физические лица могут признать себя банкротом и не платить кредит, но их имущество будет реализовано на торгах.

Обязательные условия

К основным условиям признания банкротом относятся:

Должник за последние 5 лет не начинал процедуру банкротства или реструктуризации задолженностей.
У должника нет судимости за преступления экономической сферы.
Должник ранее не был судим за преднамеренное или фиктивное банкротство.
Должник ранее не пытался взять кредит по поддельным документам, не получал заемные средства обманным путем.
Должник намеренно не уклонялся от погашения кредита.

Минимальный срок задолженности для признания организации банкротом – три месяца. Аналогичное правило действует и для физических лиц. В случае банкротства предприятия все немного сложнее, чем с обычным гражданином.

Например, многие работники не знают, что делать, если предприятие обанкротилось. В этом случае надо обращаться в суд – после реализации имущества организации будут выполняться соразмерные выплаты между всеми кредиторами и работниками. Для физических лиц судебная практика проще – после продажи имущества все деньги идут на покрытие долгов.

Если говорить о том, как признать банкротом пенсионера, то можно отметить, что процедура ничем не отличается. Нет никакой разницы, кто именно подает иск – работающий человек, безработный или пенсионер.

Как признать себя банкротом – пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция по процедуре признания банкротом выглядит следующим образом:

Сбор документов.
Оформление заявления, подача иска в Арбитражный суд.
Принятия иска судом.
Запуск процедуры банкротства.
Реализация решения суда.
Признания заявителя банкротом.

Это примерный порядок признания банкротом гражданина РФ – он может варьироваться в зависимости от ряда факторов: сумма долга, текущее финансовое состояние должника, количество кредиторов и т.д.

Частые вопросы

Сколько стоит процедура?

Если говорить о том, сколько стоит процедура банкротства, выделяются следующие составляющие цены:

Госпошлина.
Выплаты арбитражному управляющему.
Публикация информации в ЕФРСБ.
Оплата юридических услуг (по желанию заявителя).

Сколько длится по времени?

Решение о признании банкротом гражданина РФ Арбитражный суд выносит примерно через 3-4 месяца после подачи заявления. В зависимости от обстоятельства длительность рассмотрения дела затягивается на срок от 6 до 12 месяцев.

Можно ли проверить сведения онлайн?

Информация о банкротстве обязательно публикуется в реестре банкротов, чтобы заинтересованные лица получали по официальному запросу все требуемые данные. Для получения информации по этому вопросу надо посетить портал «Единого федерального реестра сведений о банкротстве».

Обязательно ли вносить в реестр?

Реестр банкротов был разработан и запущен в 2011 г. Сведения в обязательном порядке вносятся в реестр, но зачастую информация подается в сжатом виде. Каждое дело состоит обычно из 5-6 заметок. Обязательно добавляются данные о реструктуризации долга, прекращении процедуры банкротства, назначении или исключении арбитражного управляющего.

Последствия признания гражданина банкротом

К основным негативным последствиям признания человека банкротом относятся:

Утрата должником права распоряжения своими финансами (этими вопросами занимается финансовый управляющий).
Утрата должником права распоряжения своим имуществом (если нет разрешения от арбитражного управляющего). Банкрот не может продать недвижимость, приобрести или продать транспортное средство (в течение рассмотрения дела в суде).
Запрет на сделки отчуждения, дарения имущества.
Обязательная передача кредитных и дебетовых карт, личных данных от онлайн-банкинга и т.п.

Некоторые должники также лишаются возможности занимать определенные должности, выезжать за границу, брать новые кредиты в течение 5 лет. В каждом случае Арбитражный суд самостоятельно определяет, какие именно ограничения будут наложены на конкретного должника. Строгость ограничений зависит от различных факторов.